Argent inattendu – rembourser des dettes ou acheter une maison (pour réduire les frais de pension alimentaire pour enfants)?

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Argent inattendu – rembourser des dettes ou acheter une maison (pour réduire les frais de pension alimentaire pour enfants)?


Il y a pas mal de gens qui semblent gérer des questions de budget personnel, donc je vais poser ici, car ma situation a récemment changé.

Je suis un père récemment divorcé de 3 enfants et j’ai été condamné à payer une pension alimentaire pour enfants. N’ayant plus rien, je suis rentré avec ma famille et j’ai continué à travailler. Lentement, grâce aux conditions de vie sans loyer, j’ai remboursé pas mal de dettes que le divorce m’a laissées entre les mains. À ce jour, il ne reste que quelques prêts importants, y compris un prêt automobile à 11% pour 6 000 $, quelques prêts étudiants à faible intérêt à 7,5 k $ (3%) et certaines collections qui sont remboursées au fil du temps à 9 000 $. Je fais 100 000 $, mais 1/3 de cela va aux impôts, 1/3 de cela va à la pension alimentaire pour enfants, et je garde le reste. Au total, sur les 2700 $ nets que je reçois par mois, je peux utiliser 900 $ par mois pour un usage personnel, que j’ai dépensé principalement pour lutter contre l’inévitable dépression que toute la situation a causée (et pour soutenir mes enfants lorsqu’ils visitent le week-end). J’ai également travaillé cela pour augmenter mon pointage de crédit des 400 bas aux 660 que j’ai aujourd’hui. J’ai réussi à mettre 12 000 $ dans un 401 000 $ pour démarrer un processus d’achat de maisons pendant que la dette s’acquitte d’elle-même.

Récemment, je recevrai suffisamment d’argent pour rembourser toute cette dette, plus les taxes pour ces fonds, et me laisse un peu de reste. Personnellement, cela me ferait plaisir, mais je veux voir mes enfants. J’en ai discuté avec un ami, qui m’a suggéré d’acheter une maison et de passer des visites deux fois par mois à la garde partagée, car maintenant il y aurait un endroit où mes 3 enfants pourraient vivre. En prime, je pouvais également lutter contre les pensions alimentaires et autres charges, qui, en cas de succès, reverseraient 700 $ / mois supplémentaires de mon côté.

Des questions:

  1. Dois-je chercher un avocat, un CPA, etc. pour revoir cette situation?
  2. J’ai l’intention de prendre ma retraite dans environ 35 ans, alors viser une maison serait-il maintenant un investissement judicieux? Les maisons coûtent environ 250 000 $ dans ma région chère du pays, mais je serais à l’aise partout où mes enfants pourraient vivre.
  3. Dois-je plutôt envisager de louer pour un an et de rembourser la dette? J’ai l’intention de vivre ici pendant environ 15 ans (jusqu’à ce que mon aîné puisse aller à l’université).

Réponses


 Matthew Fisher

Répondre directement à vos questions:

  1. Oui définitivement. Budget de votre manne pour cela cependant, plus de dette
  2. Non, vous n’êtes pas en position financière pour acheter une maison
  3. Oui, le loyer jusqu’à ce que vos finances soient stabilisées et que vous ayez une forte mise de fonds.

Plus largement, vous devriez envisager le plan Dave Ramsey Baby Steps. Votre situation est complexe, mais certaines étapes sont les suivantes:

  • Économisez un fonds d’urgence de 1000 dollars en supposant que vous êtes aux États-Unis. Des sons
    comme vous l’avez. Étape 1
  • Remboursez toutes vos dettes. Étape 2
  • Économisez un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses. Il ne semble pas que vous soyez encore là. Étape 3
  • Économisez un acompte pour votre maison. Louez jusqu’à ce que vous soyez ici. Ceci est distinct d’un 401k et ne devrait être qu’un compte d’épargne. Étape 3b
  • Commencer à économiser 15% pour la retraite, ne pas épargner pour la retraite avant
    vous arrivez ici. Étape 4.

Pour vos spécificités, la location d’une place serait ma première priorité avec tout revenu supplémentaire. Se remettre sur pied avec sa propre place vous aidera à avancer. Une maison de location est très bien du point de vue des visites, pas besoin d’acheter une maison.

Une fois votre situation de vie stabilisée, je commencerais le plan de Baby Step.

Vous avez mentionné que vous réalisez 100 000 et que 30% de cette somme ira aux impôts. C’est beaucoup trop, quelque chose ne va pas. Vérifiez que vous payez soigneusement le talon et réduisez tout ce que vous pouvez. Quelques idées:

  1. Arrêtez d’investir dans votre 401k jusqu’à l’étape 4
  2. Assurez-vous de prendre suffisamment de déductions. Selon l’accord de garde, vous pourriez avoir le droit de réclamer les enfants comme personnes à charge de vos impôts. Si vous gagnez beaucoup plus que votre ex, vous prétendez que les enfants bénéficieront à vous deux.
  3. Votre ex devrait payer des taxes sur la pension alimentaire que vous pouvez ensuite déduire à 100%.
  4. Assurez-vous que vous ne payez pas trop pour l’assurance maladie familiale. Si les enfants ont une assurance auprès de votre ex, obtenez simplement un plan pour vous couvrir.

Vérifiez auprès de votre CPA et / ou avocat sur tout cela, les lois sont complexes.

Mettez-vous sur un budget strict et vos revenus solides redresseront rapidement votre situation financière. Le livre Total Money Makeover de Dave Ramsey est un excellent point de départ pour la motivation et un plan d’action clair.


 xyious

1) Oui. Un avocat peut vous donner une bien meilleure idée de ce que vous pouvez et ne pouvez pas obtenir (prenez toujours leurs mots avec un grain de sel car la plupart des avocats sont trop optimistes quant à leurs propres capacités à gagner des affaires).
2) Oui … probablement. Vous devrez faire un calcul pour savoir si la location est moins chère que l’achat dans la région où vous vivez. En règle générale, si vous ne prévoyez pas de déménager au cours des 30 prochaines années, il vaut mieux acheter que louer. Cependant, les chiffres diffèrent dans chaque domaine et pourraient changer à l’avenir. De plus, si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire, votre situation est bien pire que si vous aviez loué (à moins que ce soit en cours de route et que vous puissiez refinancer pour un paiement mensuel beaucoup plus bas).
3) Encore une fois, vous devez faire le calcul ici. Combien coûte moins cher à louer qu’à acheter? Combien d’argent économiseriez-vous? S’il y a vraiment une différence significative, alors oui.

Edit: Aussi votre titre dit « de réduire les pensions alimentaires pour enfants » …. Non. Cela ne devrait pas trop entrer en ligne de compte dans votre décision. L’argent que vous ne donnez pas à votre ex-femme n’est pas de l’argent à garder. Les enfants vous coûteront probablement un montant similaire.

 

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