Comment calculer facilement les dépenses annuelles?

Jeff O’Neill

Comment calculer facilement les dépenses annuelles?


Lorsque vous planifiez votre retraite, il est important de connaître vos dépenses annuelles. Je voudrais calculer mes dépenses pour 2017 mais d’une manière qui n’est pas fastidieuse.

Je pense faire ça:

  1. Obtenez le solde de tous les comptes au 1er janvier 2017 -> B2017
  2. Obtenez le solde de tous les comptes au 1er janvier 2018 -> B2018
  3. Obtenez un retour sur investissement (ma banque le fournit) -> RETOUR
  4. Obtenez les salaires / revenus d’entreprise de la déclaration de revenus 2017 -> REVENU
  5. Obtenez l’impôt sur le revenu (et SS, etc.) payé à partir de la déclaration de revenus 2017 -> IMPÔT

Calculez les dépenses comme suit:

 INCOME - TAX - (B2018 - B2017 - RETURN) 

Serait-ce un moyen raisonnablement précis de calculer mes dépenses pour 2017?

CactusCake

Le # 3 aurait-il déjà dû être intégré au # 4?

Jeff O’Neill

Pour le n ° 4, je tire uniquement le revenu réel et non les gains d’investissement. Je suis un travailleur indépendant, donc cela devient déroutant avec les cotisations au SEP.

Bob Baerker

C’est un moyen raisonnablement précis de calculer vos dépenses. Je le fais un peu différemment. Je paie toutes les factures à partir d’un compte courant en ligne, y compris l’utilisation de la carte de crédit (aucun solde n’est porté). Ils fournissent un résumé annuel. Ajoutez Medicare B premium et tous les retraits en espèces de la banque et c’est ma dépense.

user2652379

Si vous avez un peu de temps, que diriez-vous de commencer à enregistrer votre livre de comptes pendant un an? Assisté par un bon logiciel, vous pouvez classer chaque dépense pour la résumer par catégorie plus tard.

Réponses


 TTT

Serait-ce un moyen raisonnablement précis de calculer mes dépenses pour 2017?

Oui, je dirais que c’est « raisonnablement exact ». Cependant, je vous exhorte à reconsidérer d’éviter la méthode fastidieuse. Si vous pouvez passer un week-end et classer correctement les dépenses de votre année entière, toute budgétisation future devient beaucoup plus facile (et le processus lui-même est instructif). Je ne connais pas une seule personne qui soit passée par là qui l’ait jamais regretté. À l’ère actuelle de l’importation facile de l’historique des transactions de la plupart (sinon de la totalité) de vos comptes, une fois qu’il est configuré, la seule partie fastidieuse consiste à classer chaque dépense jusqu’à « aujourd’hui », puis à la suivre mensuellement. Je suppose que vous le faites déjà pour votre entreprise, donc cela ne devrait pas être un grand changement de le faire personnellement aussi.


 Andy

Je pense que nous allons avoir besoin de plus d’informations pour y répondre avec précision. À savoir, lorsque vous dites «solde de tous les comptes», cela inclut-il les comptes de retraite et, plus important encore, avez-vous reçu des distributions de ces comptes? Dans l’affirmative, s’agissait-il de comptes de retraite avant impôt ou après impôt?

Le problème avec l’utilisation des soldes des comptes, c’est que si ces soldes incluent des comptes de courtage, prendre l’augmentation de la valeur à partir de 2017 vous donne à la fois vos contributions, vos dividendes et votre changement de valeur, ce qui n’est probablement pas ce que vous voulez pour calculer les dépenses pour 2017. Je préfère plutôt utilisez simplement SAVINGS_CONTRIBUTIONS_2017 et n’incluez que les revenus d’intérêts dans votre REVENU sur des comptes autres que de retraite.

Puis:

DÉPENSES = REVENU – ÉPARGNE_CONTRIBUTIONS_2017 – IMPÔTS.

Cela suppose également que vous transférez la taxe de vente dans les DÉPENSES plutôt que les TAXES – peu de gens suivent séparément la taxe de vente car c’est un cauchemar comptable.

Une autre raison de laisser de côté les comptes de retraite est que vous pourriez facilement affirmer que toute perte dans ceux-ci est une dépense. Je ne le ferais pas, du moins pas jusqu’à ce que je le retire et que le gain / la perte se réalise.

Enfin, le calcul de SAVINGS_CONTRIBUTIONS est généralement assez facile (par exemple max 401k = 18000 + max IRA (5500 $), etc.).

 

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yahoo

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