Comment calculer la différence potentielle entre investir de l’argent dans l’achat de ma maison et le verser dans une pension

Sam Holder

Comment calculer la différence potentielle entre investir de l’argent dans l’achat de ma maison et le verser dans une pension


Je me demande depuis un moment si je ferais mieux d’arrêter mes paiements de pension et de rembourser mon prêt hypothécaire et de le rembourser plus rapidement. Ensuite, je louais la maison et recommençais à payer une pension, potentiellement avec plus d’argent car j’aurais le loyer de la maison.

Ce que j’aimerais, c’est savoir s’il existe des outils existants, ou juste un aperçu de la méthode, dans laquelle je peux brancher des chiffres pour voir les différences de revenus mensuels lorsque je prendrai ma retraite.

Je suis au Royaume-Uni. Je pourrais le louer avant l’échéance du prêt hypothécaire, et le revenu de location devrait couvrir les paiements hypothécaires actuels et l’entretien et pas grand-chose d’autre si je le fais, de sorte que la maison pourrait s’acheter à plus long terme si je ne faisais pas les trop-payés, mais ce que j’aimerais faire, c’est que si je remboursais l’hypothèque plus tôt en versant mes paiements de pension dans l’hypothèque, cela me ferait-il mieux à long terme.

J’imagine que j’aurais besoin de pots de pension existants, du montant versé dans la pension, de la contribution des employeurs, du taux de croissance de la pension, du montant de l’hypothèque, du taux hypothécaire, des années restantes sur l’hypothèque, de l’âge, de l’âge de la retraite, du montant versé dans la pension au redémarrage, mais je suis Je ne sais pas s’il y a d’autres choses à considérer.

Après avoir écrit toutes les choses dont je pense avoir besoin, je commence à penser que cela pourrait être un peu une question. Si ce qui précède n’est pas possible, alors un moyen de calculer les rendements potentiels des pensions pourrait suffire pour me mettre sur la bonne voie.

Fondamentalement, je voudrais quelque chose comme ce calculateur de pension, mais où je pourrais mettre toutes les valeurs d’affilée dans une feuille de calcul et voir le changement de nombre, et où je pourrais retarder les cotisations pendant plus de 5 ans.

JoeTaxpayer ♦

Le diable est toujours dans les détails. Dans quel pays es-tu? Quel est votre taux hypothécaire? Si vous louez la maison, où habitez-vous? Pourquoi pensez-vous qu’il faut payer pour le louer?

Sam Holder

@JoeTaxpayer J’ai mis à jour la question avec des détails supplémentaires. J’aimerais que le taux hypothécaire fasse partie de la formule si possible.

Réponses


 JoeTaxpayer

Respectueusement, je suis d’avis que vous mélangez les problèmes.

Rembourser une hypothèque tôt par rapport à investir est une question qui a été bien discutée à Money.SE. Si vous prévoyez un rendement des placements ajusté plus élevé que votre taux hypothécaire actuel, investissez. Sinon, remboursez l’hypothèque.

Si le loyer couvre l’hypothèque, vous pouvez maintenir l’investissement. Peu importe pour cette discussion si le loyer génère un profit, tant que toutes les dépenses sont couvertes.

À part, aux États-Unis, mon hypothèque est de 3,5%. 2,6% après taxes. Tant que j’attends un rendement bien au-dessus de ce niveau à long terme, je continuerai d’investir et je laisserai l’hypothèque mourir lentement. Encore une dizaine d’années.

Je suis désolé de pouvoir proposer une formule, c’est « moins » « à peu près la même » ou « plus ». L’hypothèque est fixe, non? Mais le retour du marché est inconnu.

Sam Holder

Mais le revenu supplémentaire de la location, s’il est utilisé comme cotisations supplémentaires à la pension une fois l’hypothèque remboursée, n’a-t-il pas un effet significatif sur le paiement final de la pension? Je veux être en mesure de voir la différence entre les rendements des pensions de cotisation de 100 £ par mois à partir de 500 £ par mois en 8 ans (disons) avec des revenus de location disponibles en 16 ans ou 8 ans. Je voudrais que le taux de croissance des pensions soit également une variable dans le calcul, donc je peux voir les différences de pension augmenter à 3%, 5%, 7%, etc.


 Chris Degnen

Ce n’est pas un calcul facile, j’ai donc fait cette démonstration qui compare un investissement fixe avec une hypothèque à 100%, pour un cas simple. (Évidemment, si vous diminuez l’hypothèque avec un dépôt, c’est quelque part entre les extrêmes.) Les démonstrations montrent des différences définitives à des taux d’intérêt plus élevés. Vous pouvez probablement déchiffrer les calculs dans le code si cela vous intéresse. Il est destiné à être lisible.

http://demonstrations.wolfram.com/BuyOrRentInvestmentReturnCalculator/

 

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