Les retraits de Roth IRA sont-ils exonérés d’impôt au cours de la même année?

saul.shanabrook

Les retraits de Roth IRA sont-ils exonérés d’impôt au cours de la même année?


Il y a quelques mois, au cours de cette année civile, j’ai versé 1 500 $ à mon Roth IRA. Je ne l’ai pas investi, il ne vaut donc que 1 500 $. J’ai maintenant besoin de 1000 $, et j’ai donc commencé à remplir un formulaire de distribution (retrait).

capture d'écran du processus de retrait

J’avais d’abord peur de devoir payer 10% d’impôts sur le retrait, mais j’ai trouvé un passage dans la publication IRS Roth IRA qui semble exempter les retraits la même année où ils ont été déposés de tout impôt, sauf si le revenu était gagné sur eux.

Si vous retirez des cotisations (y compris tout revenu net sur les cotisations) avant la date d’échéance de votre déclaration pour l’année au cours de laquelle vous avez versé la cotisation, les cotisations sont traitées comme si vous ne les aviez jamais versées. Si vous avez une prorogation de délai pour produire votre déclaration, vous pouvez retirer les cotisations et les gains d’ici la date d’échéance prolongée. Le retrait des cotisations est libre d’impôt, mais vous devez inclure les revenus des cotisations dans le revenu de l’année au cours de laquelle vous avez cotisé.

Cependant, je n’ai trouvé aucune référence à cela en ligne, lors de la recherche des règles sur les distributions IRA. Je me demandais si j’avais bien lu ceci, cela signifie-t-il en fait que je n’ai rien à retenir pour le fédéral et si je devrais encore rien retenir à MA.

Dilip Sarwate

Vous essayez probablement de remplir (ou avez déjà rempli et soumis) le mauvais formulaire. Vous ne prenez pas de distribution de votre IRA mais retirez une contribution avant la date limite. Appelez TD Ameritrade ou utilisez le chat ou quoi que ce soit pour obtenir des informations sur le bon formulaire à utiliser.

saul.shanabrook

J’ai appelé TD Ameritrade et ils m’ont dit que j’avais bien rempli le formulaire. Ils ont dit que je n’aurais pas à payer d’impôt sur ce montant, mais que je devrais remplir une sorte de formulaire avec mes impôts pour prouver que ce n’était pas une distribution, mais seulement un transfert.

Réponses


 user102008

Le retrait d’une cotisation (plus les gains) avant la date limite de production des déclarations de revenus est sans pénalité . (Mais retirer des contributions sur un Roth IRA est toujours libre d’impôt et de pénalité de toute façon, donc la seule différence potentielle est peut-être les gains, le peu qu’il peut y avoir. Je ne comprends pas pourquoi vous vous sentez comme vous paieriez des impôts ou des pénalités sur le retrait complet dans n’importe quelle situation.)

Vous devez toujours payer de l’impôt sur le revenu comme si vous aviez placé l’argent dans un placement imposable régulier et l’aviez retiré une fois qu’il avait augmenté. C’est ce que signifie la dernière phrase.

 

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yahoo

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