Problèmes de Roth IRA

Eric Wiener

Problèmes de Roth IRA


J’ai ouvert un Roth IRA en juin 2018. À l’origine, j’étais payé 6000 $ en tant qu’entrepreneur (avec un 1099). J’ai mis 5 500 $ dans le Roth IRA. J’ai alors pensé que je ne serais pas en mesure d’utiliser un Roth IRA avec un 1099, alors j’ai demandé qu’il soit changé en W-2, ce qui était le cas.

Ma première question est de savoir si c’était une bonne décision ou non? Aurais-je encore pu utiliser un Roth IRA avec un 1099 et quels seraient les avantages / répercussions de l’utilisation d’un 1099 vs Roth IRA (j’ai lu quelque chose sur le fica payé partiellement par l’entreprise lorsque je suis sous un W- 2, mais je suis très confus).

De plus, mon paiement s’est élevé à 3 776,86 $ après taxes. Je ne m’étais pas rendu compte que je serais tellement imposé puisque c’était tout mon revenu. Je dépose en tant que personne à charge de mon père, est-ce pour cela que mon taux d’imposition est si élevé ou que quelque chose s’est mal passé?

Enfin, dois-je retirer de l’argent de mon Roth IRA puisque je n’ai gagné que 3 776,86 $ après impôt ou la limite de contribution du revenu gagné dans un Roth IRA s’applique-t-elle aux 6 000 $ et non au montant après impôt?

Merci beaucoup. J’ai fait beaucoup de recherches et je n’arrive pas à bien comprendre.

Réponses


 Dilip Sarwate

Le revenu d’un travail indépendant est généralement déclaré (à l’IRS, avec une copie à vous) dans le formulaire 1099, et vous devez

  • déclarer ce revenu sur l’annexe C que vous joignez à votre formulaire 1040

  • payer des impôts sur la sécurité sociale et l’assurance-maladie sur le revenu (net) d’un travail indépendant (vous le calculez sur l’annexe SE), et vous devez payer à la fois la part de l’employé et la part de l’ employeur (puisque vous êtes l’employé ainsi que l’employeur ) de la taxe sur la sécurité sociale et l’assurance-maladie.

  • inclure le revenu net sur le formulaire 1040 (il y a une ligne distincte pour cela, ne pas inclure ces montants sur la ligne des salaires du formulaire 1040)

Si vous êtes employé par quelqu’un d’autre, vous devez toujours payer votre part des taxes de sécurité sociale et d’assurance-maladie (l’employeur les déduit de votre salaire) mais l’employeur paie sa part. Vous ne voyez pas ce que l’employeur a payé en tant que part de l’employeur (c’est-à-dire que cela ne figure nulle part sur votre formulaire W-2), mais l’employeur vous dit ce qui a été déduit de votre salaire et envoyé à l’IRS sur votre nom.

Mais, pour passer à la question clé, le revenu d’un travail indépendant vous permet de cotiser à un Roth IRA (tant que votre revenu total n’est pas trop élevé – les gens à revenu élevé ne peuvent pas cotiser à un Roth IRA du tout). Si vous contribuez à un Roth IRA au cours de l’année et plus tard (tout en remplissant votre déclaration de revenus) découvrez que vous n’avez en fait pas le droit de cotiser à un Roth IRA en raison de revenus élevés, vous devez annuler la contribution ou dire au dépositaire de l’IRA de traiter la contribution comme une contribution à un IRA traditionnel au lieu d’un IRA Roth. – on peut toujours contribuer à un IRA traditionnel indépendamment du revenu élevé, mais les gens à revenu élevé ne peuvent pas déduire la cotisation.

Maintenant, si vous avez gagné 6000 $ en tant qu’employé W-2 plutôt qu’en tant qu’entrepreneur (1099), vous avez le droit de faire une contribution Roth IRA comme si votre revenu était de 6000 $, et donc une contribution Roth IRA de 5500 $ est OK (à condition que vous puissiez empruntez la différence entre 5500 $ et 3776,86 $ à vos parents ou faites des économies qui peuvent être utilisées pour compenser la différence).

Eric Wiener

Merci beaucoup pour la réponse détaillée! Cela a aidé une tonne.

dave_thompson_085

Petit ajout: la FICA est la loi en vertu de laquelle l’employeur paie sa moitié et retient votre moitié de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie. Les équivalents indépendants sont techniquement SECA, mais comme ils sont (par conception) les mêmes montants, les gens les appellent parfois FICA également. De plus, vous déclarez un revenu SE (net) au 1040, mais vous pouvez également déduire la moitié de l’impôt SE lors du calcul de l’impôt sur le revenu; c’est (encore une fois par conception) équivalent à la façon dont pour un employé la moitié de l’employeur de la FICA n’est pas comptée comme un revenu sur votre W-2.

dave_thompson_085

Oh, et aussi: la rémunération des entrepreneurs est déclarée sur 1099-MISC, et est un type (commun) de revenu de travail indépendant, mais il existe de nombreux autres types de revenus de travail indépendant qui ne sont déclarés sur aucune variante de 1099, mais néanmoins sont imposables de la même manière.

 

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yahoo

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