Quel est le compte préféré au Royaume-Uni, un compte d’épargne standard ISA ou 0,35% AER pour une épargne mensuelle de 1 500 £?

Humain

Quel est le compte préféré au Royaume-Uni, un compte d’épargne standard ISA ou 0,35% AER pour une épargne mensuelle de 1 500 £?


Je suis conscient de l’allocation d’épargne personnelle de 1 000 £, l’ajouter à l’équation me rend encore plus confus.

Alors, lequel serait le plus avantageux à la fin de l’année, en ajoutant régulièrement 1 500 £ chaque mois?

Matthew Steeples

Tout comme quelque chose à noter, si vous gagnez suffisamment pour mettre de côté des économies de 1500 £ par mois, vous pourriez gagner plus de 40%. Si tel est le cas, votre allocation d’épargne personnelle tombe à 500 £

Réponses


 carrdelling

Cela dépend des conditions de votre compte ISA (et, en supposant qu’il s’agit d’un Cash ISA, son AER%). Cela dépend aussi de votre situation financière.

  • Avec l’ISA, vous pouvez économiser jusqu’à 20000 £ / an et le garder à l’abri de l’impôt pour une durée indéterminée. 12 * 1500 £ = 18000 £, vous pouvez donc inclure tout ce que vous économisez actuellement à l’intérieur.

  • Le compte d’épargne de 0,35% vous rapportera environ 9000 £ * 0,0035 = 31,5 £, ce qui est bien en dessous du seuil de 1000 £ du PSA.

Si vous optez pour le compte d’épargne, vous pouvez – en pratique – oublier les taxes, car le montant des intérêts générés est de toute façon assez faible.

Cependant, il est très probable que vous continuiez à épargner pendant plus d’un an. Dans ce cas, vous devriez opter pour un ISA, car de cette façon, vous pouvez conserver de plus en plus d’économies au fil du temps. Cela pourrait être particulièrement important si à l’avenir les taux d’intérêt augmentent de manière significative, ou si vous décidez de changer pour un autre type de compte ISA (par exemple un Stock & Shares ISA)

Humain

L’ouverture d’un compte d’épargne standard pour l’instant et le transfert de toutes les économies vers un ISA l’année prochaine est-elle également une bonne option?

Neuromancien

Bonne réponse, mais vous pouvez obtenir des taux bien meilleurs que 0,35% le mois dernier de l’ISA. J’ai également obtenu 1,3% de l’ensemble du pays. (environ 2,2k) dans un stock de mon ISA aurait tout seul dépassé la limite d’épargne de cette année!

Neuromancien

@human re déplacer de l’argent dans les prochaines années ISA comme vous perdriez cette allocation de 20k cette année, vous obtenez une nouvelle allocation chaque année fiscale.

carrdelling

@human Pas vraiment – le compte d’épargne standard ne vous donne presque rien – et vous perdriez également l’allocation ISA de cette année. En d’autres termes: le seul cas dans lequel vous ne devriez pas envelopper vos économies dans un ISA est si vous avez déjà utilisé votre allocation annuelle (ou si vous avez d’autres plans pour cela).

Little Code

@carrdelling « si vous avez d’autres plans pour cela » n’y entre pas vraiment. Vous pouvez toujours retirer de l’argent de votre ISA. Mais une fois l’année d’imposition terminée, vous avez perdu votre allocation. Donc, à moins que vous ne soyez absolument sûr à 110% que « d’autres plans pour cela » se produiront à très court terme (c’est-à-dire à l’utiliser dans les mois), vous devriez vraiment le mettre dans l’ISA. Surtout si la fin de l’année d’imposition approche et que vous n’avez pas utilisé votre allocation!


 Little Code

La règle est très simple.

Toujours, toujours, toujours utiliser vos enveloppes fiscales (c’est-à-dire ISA & SIPP) avant toute autre chose.

N’oubliez pas que les enveloppes fiscales fonctionnent sur une base «utilisez-le ou perdez-le», c’est-à-dire que si vous ne l’utilisez pas au cours d’une année d’imposition particulière, vous ne pouvez pas le reporter à la suivante, il est perdu pour toujours. C’est pourquoi il est si incroyablement important de les utiliser avant toute autre chose.

N’oubliez pas que les emballages sont à vie. Donc, ce n’est PAS une question de « ce qui serait mieux à la fin de l’année », ce n’est absolument pas la bonne façon de voir les choses. Il s’agit des avantages à long terme de la mise sous emballage.

nsandersen

SIPP, OK, si vous n’avez pas besoin d’argent avant la retraite. Mais pourriez-vous clarifier les avantages des ISA, étant donné que les ISA en espèces donnent des taux d’intérêt inférieurs à l’inflation – voulez-vous dire les ISA sur actions / actions? Je vous remercie.

Little Code

@nsandersen Je ne suis pas tout à fait je suis. Tout d’abord, si vous cherchez de l’argent liquide, n’oubliez pas de prendre en compte l’effet de la fiscalité sur les intérêts de votre compte en espèces non ISA. Deuxièmement, le type d’ISA n’entre pas vraiment en jeu, les avantages à long terme d’un emballage non taxable sont ce que vous devez comprendre.

Little Code

@nsandersen Que ce soit son intérêt composé dans une ISA en espèces, le revenu de dividendes et / ou le capital cultivé dans une ISA d’actions et d’actions, etc. vous les faites) en franchise d’impôt …… eh bien ….. vous seriez assez stupide de transmettre cette offre. Donnant ainsi la priorité à TOUS les wrappers fiscaux où vous le pouvez. C’est un cadeau généreux rare de la part du fisc … saisissez-le à deux mains !!!

Little Code

@nsandersen Enfin. Ne sous-estimez pas les SIPP. Il n’y a pas que « ok si vous n’avez pas besoin d’argent avant la retraite ». Pensez, par exemple, aux avantages de prendre des sacrifices salariaux de votre employeur et de les faire verser des cotisations SIPP avant impôt.

nsandersen

@nsandersen C’est formidable que les gains des ISA soient exonérés d’impôt, tout comme le taux d’intérêt économisé de près de 3% sur une hypothèque compensée, par exemple. Si les taux ISA en espèces augmentent à l’avenir, bien sûr, je comprends, mais cela pourrait prendre un certain temps. Je comprends l’intérêt du sacrifice de salaire dans une pension, je voulais juste dire que l’argent n’est pas facilement accessible.

 

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