Quel pourcentage de votre portefeuille devrait être dans un compte du marché monétaire?

user35581

Quel pourcentage de votre portefeuille devrait être dans un compte du marché monétaire?


Je me demande combien (le cas échéant) de mes liquidités devraient être dans un compte du marché monétaire.

Il convient de mentionner que je pense que cela varie beaucoup en fonction de la taille de votre portefeuille. Par exemple, vous pourriez faire valoir que pour quelqu’un avec 5 000 $ d’actifs, 2 000 $ devraient être dans un compte du marché monétaire, 2 000 $ dans d’autres instruments de placement et 1 000 $ en espèces, mais peut-être que votre point de vue est que pour un portefeuille de 100 $ k seulement 4 000 $ doivent être placés sur un compte du marché monétaire.

Si vous pouvez répondre à cette question pour différentes tailles de portefeuille, je pense que cela pourrait être utile pour d’autres lecteurs.

Pour faciliter la réponse à la question, supposons que vous vous attendiez à augmenter vos actifs de 20% cette année (c’est-à-dire vos revenus attendus – vos dépenses prévues sont égales à 20% de la valeur actuelle de votre portefeuille). Donc, à partir de cela, vous pouvez dire en toute sécurité que vos revenus répondent à vos besoins de dépenses avec une certaine marge de manœuvre.

Joe

Il semble difficile de répondre à cette question de manière générique. Différentes personnes ont des besoins très différents en termes de liquidité. Avez-vous un revenu régulier hors investissement assez élevé (de sorte que vous n’avez pas vraiment besoin que vos actifs soient très liquides)? Vous partez fréquemment en vacances et autres là où vous avez besoin de plus de liquidités? De plus, dans quelle mesure êtes-vous tolérant au risque; une personne très tolérante au risque pourrait n’avoir presque rien en dehors de ses instruments de placement, tandis qu’une personne extrêmement opposée au risque pourrait éviter les comptes MM et préférer l’argent comptant.

user35581

@Joe bon point, j’ai clarifié la question pour expliquer que le propriétaire du portefeuille a un revenu qui couvre plus que les dépenses.

Tangurena

L’une des considérations que vous ne semblez pas avoir prises est: les comptes de retraite par rapport aux comptes autres que de retraite. Dans mes IRA, les dépôts directs vont dans un MM. Je les transfère à d’autres fonds tous les mois, ou les laisse là pour s’accumuler afin de pouvoir investir dans un nouveau fonds qui a un minimum d’achat. Je ne garderais de l’argent dans MM que si je pensais que le marché allait s’effondrer et que je voulais acheter des fonds liquides quand il y avait du sang dans les rues (bas du marché – ou assez près). J’ai environ 250 000 $ répartis sur mes divers comptes IRA et 401 000 $. Je n’ai pas assez d’épargne non-retraite pour commenter.

dg99

Par ailleurs, faites-vous référence à un compte du marché monétaire dans une banque aléatoire ou à un fonds commun de placement du marché monétaire avec une expérience prouvée de ne jamais « casser la balle »?

Réponses


 Pete B.

Je ne suis pas d’accord avec votre analyse. Pour moi, il y a deux objectifs pour un marché monétaire (MM):

  1. Fonds d’urgence
  2. Fonds de stationnement pré-achat

Votre fonds d’urgence devrait être de 3 à 6 mois de dépenses. Pensez-y à une police d’assurance contre Murphy. Vous voudrez peut-être que de l’argent soit affecté à de grosses dépenses, voire à des fonds d’amortissement. Par exemple, je garde un peu d’argent dans un MM pour une voiture en tant que femme, fille et moi conduisons des véhicules plus anciens. Je devrai peut-être les remplacer.

Si vous envisagez de faire un plus gros achat de voiture, maison, bateau, bague de fiançailles, je mettrais l’argent dans un fonds MM afin que vous ne soyez pas soumis aux caprices du marché.

Après cela, vous êtes libre d’investir tout votre argent. Il est probable que vous devriez avoir un peu d’argent en dehors des fonds fiscalisés, donc si vous voulez démarrer une entreprise, vous n’aurez pas à effectuer de retraits à coût élevé.

 

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yahoo

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