Quelle est la taxe prélevée sur la part de stock encaissée sur 401k?

JustSomeGuy

Quelle est la taxe prélevée sur la part de stock encaissée sur 401k?


J’ai besoin d’aide, j’ai du mal à trouver une réponse à ma question. Je vais encaisser la partie stock du 401k d’un ancien employeur, j’ai besoin de savoir à quel type d’impôt (et de pénalité) s’attendre.

Je pense que je serai imposé les gains en capital à long terme sur l’appréciation, mais pas sur la base. Cela vient d’un employeur d’il y a 4 ans. Je ne peux pas obtenir de réponse claire à ce sujet, même de la part de mon (bientôt prochain …) impôt.

Je pense que je serai également frappé de la pénalité de 10%. Mais contre quel nombre les 10% seront-ils calculés? Le NUA? La valeur totale des actions? La base?

Donc, si le NUA est de 60 000 $, je suppose que je devrais payer 18 000 $ d’impôt si mon taux de gains en capital est de 20%, non? C’est 12 000 $ pour les gains en capital, 6 000 $ pour la pénalité.

De plus, je l’utilise pour acheter la propriété dont ma femme dirige son entreprise. Cette utilisation me permettra-t-elle d’éviter certaines taxes ou pénalités? J’ai lu certaines choses en ligne concernant l’utilisation des fonds de retraite pour l’achat d’une première maison, ce qui n’est pas le cas.

Hart CO

Un 401k est financé avec des dollars avant impôts, donc toutes les distributions sont imposées comme un revenu ordinaire, plus une pénalité de 10% si elles ne sont pas admissibles. Contrairement à un Roth IRA où vous pouvez retirer des contributions à tout moment sans impôt / pénalité.

mhoran_psprep

Combien coûte la contribution avant impôt 401K? combien coûte la contribution de Roth? Quelle est la contribution de l’entreprise qui a été acquise?

Réponses


 Pete B.

Vous payez de l’impôt sur le montant total, pas seulement sur les gains en capital.

Lors de l’encaissement d’un tel plan, vous paieriez le taux d’imposition marginal le plus élevé sur le montant total, plus 10% de pénalités supplémentaires. Il est très probable que le revenu supplémentaire, du retrait du solde, augmentera votre taux marginal supérieur.

Il est impossible de trouver une réponse précise car nous ne savons pas ce qui suit:

  • Politique fiscale américaine pour 2017 (ou toute autre année future)
  • L’état de vos formulaires fiscaux sans cette distribution
  • Le montant de votre 401K actuel.

Cependant, vous pouvez en retirer un concept qui est important: vous serez imposé et pénalisé sur la totalité du solde 401K, pas seulement sur la plus-value.

Dans le «meilleur des cas», c’est que vous n’aviez que peu ou pas de revenus au cours d’une année donnée. En vertu de la législation fiscale actuelle, vous devez environ 31% de votre solde de taxes 401K. Comme il s’agit d’une telle utilisation inefficace de l’argent, la plupart des auteurs le déconseillent, sauf en cas de circonstances extrêmes.


 Dilip Sarwate

Les retraits d’un plan 401 (k) traditionnel sont toujours traités comme des revenus en espèces et la partie imposable est imposée aux taux d’imposition ordinaires, même si l’argent était détenu en actions dans le cadre du plan 401 (k) et que le montant retiré est égal à tout les gains en capital que vous avez réalisés en vendant les actions dans le cadre du plan 401 (k). Si votre plan vous permet de prendre la distribution en actions (transférée sur votre compte de courtage imposable), alors, aux fins de l’impôt, elle est traitée comme si vous aviez pris une distribution en espèces égale au prix du marché des actions à la date du jour. de la distribution et a rapidement acheté le même nombre d’actions dans votre compte de courtage. Et oui, si les actifs du plan 401 (k) dans le plan de votre ex-employeur consistent uniquement en cotisations avant impôts et en revenus, la distribution entière est un revenu imposable ordinaire, que vous ayez vendu les actions dans le cadre du plan 401 (k) ou a pris une distribution de stock du plan et l’a vendue rapidement (ou après quelques jours). Les gains ou pertes en capital (le cas échéant) d’une telle vente sont, bien entendu, en dehors du plan 401 (k) et imposables en conséquence.

Enfin, la pénalité de 10% pour un retrait prématuré d’un 401 (k) traditionnel s’appliquera également si vous n’êtes pas âgé de 59,5 ans ou plus (ou peut-être 55 puisque vous êtes séparé du service), et il sera calculé sur la distribution entière .

 

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yahoo

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