Se retirer de Roth IRA avant l’âge de 59 ans

David

Se retirer de Roth IRA avant l’âge de 59 ans


Cette question est assez similaire à celle- ci, que j’ai posée plus tôt cette semaine.

Supposons que j’ai contribué à mon plan Roth IRA 5 500 $ pendant 5 ans pour un total de 27 500 $ de cotisations, plus 5 000 $ de gains supplémentaires (c.-à-d. Que la valeur totale du compte est de 32 500 $).

Supposons que j’ai également contribué 5 000 $ à un plan Roth 401 000 pendant 5 ans, et mon 401 000 $ a maintenant un total de 25 000 $ (ne supposez aucun revenu pour des raisons de simplicité).

Je décide de transférer mon Roth 401K sur mon Roth IRA, donc le total de mon Roth IRA est maintenant de 32 500 $ + 25 000 $ = 57 500 $.

Combien puis-je retirer de mon Roth IRA sans frapper de pénalités, taxes ou frais? Sur la base de la question susmentionnée, je peux définitivement retirer jusqu’à mes contributions (27 500 $) sans pénalité et sans taxes. Il est intuitif pour moi que je serais en mesure de retirer jusqu’à 52 500 $, car ce sont des fonds sur lesquels j’ai déjà payé des impôts, mais d’après d’autres références, il semble que les transferts IRA ne comptent pas comme des contributions.

Réponses


 Craig W

Vous pouvez retirer immédiatement 52 500 $ (contributions Roth IRA + contributions Roth 401 (k)) sans impôt ni pénalité. Si vous regardez les instructions pour le formulaire 8606 , que vous déposeriez pour une distribution Roth IRA, il est dit pour la partie III, ligne 22 (base de contribution Roth IRA):

Augmentez le montant de la ligne 22 de tout montant transféré d’un compte Roth désigné qui est traité comme un investissement dans le contrat.

Cela signifie que vos contributions Roth 401 (k), une fois reconduites, deviennent équivalentes aux contributions directes Roth IRA. Notez que lorsque vous effectuez le roulement, vous obtiendrez un formulaire 1099-R. La case 5 indiquera le montant de vos contributions Roth 401 (k) pour vos dossiers.

Aganju

ce n’est pas un bon plan pour se retirer cependant, sauf en cas de besoins urgents, comme à l’intérieur du Roth, tous les gains sont exonérés d’ impôt , tandis qu’une fois que vous les retirez, tous les gains supplémentaires sont imposables .

David

@Aganju: pouvez-vous développer? Si je souscris mes cotisations et y laisse mes gains, les gains futurs (y compris ceux sur les cotisations futures) sont-ils imposables?

Aganju

non. ce que je voulais dire, c’est que les gains sur l’argent que vous retirez deviennent imposables, par exemple, si vous les investissez ailleurs.

David

@Aganju: oui, cela a du sens.

 

#de, 59, ans?, avant, ira, l’âge)?, retirer, Roth:, se

 

yahoo

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *