Transfert d’employeur de 403b à 401k?

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Transfert d’employeur de 403b à 401k?


Un employeur peut-il passer d’un plan 403b existant (rente variable) et transférer tous les actifs à un nouveau plan 401k parrainé par l’employeur?

Joe

Demandez-vous en tant qu’employé (qui veut savoir si son employeur fait quelque chose de légal, ou s’il a d’autres options), ou en tant qu’employeur qui veut le faire?

Réponses


 Dilip Sarwate

Les plans 403b sont utilisés par les districts scolaires, les collèges et les universités, les hôpitaux à but non lucratif, les fondations caritatives et autres pour leurs employés tandis que les plans 401k sont utilisés par la plupart des autres. Je soupçonne qu’un district scolaire, etc. peut utiliser un plan 401k au lieu d’un plan 403b s’il choisit de le faire, mais l’inverse est très probablement interdit: une entreprise (à but lucratif) ne peut pas utiliser un plan 403b. Une différence entre un plan 403b et un plan 401k est que l’employeur peut choisir d’offrir, et l’employé peut choisir d’acheter, des actions dans l’entreprise à l’intérieur du plan 401k. Cette option n’est évidemment pas disponible pour les organisations caritatives, etc. qui n’émettent pas d’actions.

Votre commentaire selon lequel le plan 403b investit uniquement dans des rentes (variables) suggère que l’administrateur du régime est une compagnie d’assurance et que l’employeur passe à une version plus « moderne » qui permet des investissements dans des fonds communs de placement et autres. Il y a quarante ans, mon plan 403b était comme ça; le seul choix d’investissement était une rente, mais dans le courant des années 80, les choix d’investissement ont été élargis pour inclure les fonds communs de placement (peut-être parce que la loi de 1986 sur la réforme fiscale a modifié les règles régissant les plans 403b). Alors, êtes-vous sûr que votre employeur passe d’un plan 403b à un plan 401k, ou s’agit-il simplement d’un changement d’administrateur de plan 403b de la compagnie d’assurance à un autre administrateur qui offre des choix de placement autres qu’une rente? Notez bien sûr que les compagnies d’assurance ont également changé leurs options. Par exemple, TIAA (Teachers ‘Insurance and Annuity Association), qui était l’administrateur du régime 403b pour de nombreuses écoles et collèges, est devenue TIAA / CREF (College Retirement Equities Fund), où les fonds communs de placement CREF étaient en fait de très bons investissements.

 

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